Договор продажи долга физического лица

Может ли продавец недвижимости заключить договор цессии с третьим лицом, без согласия покупателя?

Добрый день! В октябре 2015г приобрели с женой квартиру в строящемся доме. С продавцом был заключен договор купли-продажи будущей недвижимости, а так же график рассрочки (своего рода ипотека). Теперь я узнаю, что продавец заключил договор цессии с третьим лицом без моего согласия, и я теперь должен третьему лицу платить рассрочку. Даже не посчитал нужным как-то информировать меня. Платим все исправно, никаких просрочек в оплате нет.

В договоре есть пункт в графе «Права и обязанности сторон»:

— Продавец обязан передать Покупателю предмет договора, свободный от любых прав и претензий со стороны третьих лиц.

Насколько это правомерно со стороны продавца?

Ответы юристов (8)

согласно ст. 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу [Гражданский кодекс РФ]
1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства
кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка
требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке
может быть признана недействительной по иску должника только в случае,
когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об
указанном запрете.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к
другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном
законодательством об исполнительном производстве и законодательством о
несостоятельности (банкротстве).

3. Если должник не был уведомлен в письменной форме о
состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор
несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.
Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному
кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к
другому лицу.

4. Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны
возместить должнику — физическому лицу необходимые расходы, вызванные
переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы,
была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов
могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах.

таким образом нарушений закона нет, но если вы оговаривали запрет уступки, другому кредитору, то вы можете оспорить действия продавца.

По возможности требовалось бы изучить, заколюченный между вами и прождавцом догоовор.

с уважением к ВАМ

Уточнение клиента

«Если должник не был уведомлен в письменной форме о

состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор

несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному

кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к

Т.е. я могу не платить рассрочку пока меня официально не уведомят о переходе кредитора третьему лицу?

Насколько я могу быть уверено, что договор будет исполнен в полном объеме со стороны уже третьего лица, которому продавец передал права кредитора?

17 Января 2017, 12:08

Есть вопрос к юристу?

Уточнение клиента

Я не знаю, почему так, в отделе продаж нам предоставили проект договора купли-продажи будущей недвижимости. Я знаю только следующее, застройщиком выступает супруг продавца (уж не знаю в качестве ИП он застройщик или есть ООО, АО, ЗАО и т.д.). Продавец был ИП, но теперь выступает уже в роли простого физ.лица, т.е. ИП закрыла.

Это как-то влияет, был заключен ДДУ или договор купли-продажи будущей недвижимости?

17 Января 2017, 12:11

ВЫ должны быть уведомлёны о передаче прав требования В ПИСЬМЕННОЙ ФОРМЕ. Таким образом, если первоначальный кредитор не прислал ВАМ заказное письмо-уведомление о переуступке права и не предложил к нему копию договора цессии (или выдержку из него),, то ВЫ можете спокойно и совершенно законно не выполнять требования нового кредитора, что закрепляется статьёй 385 ГК РФ.

Кроме того, ВАШ договор купли — продажи недвижимого имущества предусматривает, что продавец обязан передать имущество свободным от любых прав и претензий со стороны третьих лиц.

А любой договор читается буквально.

Следовательно, договор цессии с третьим лицом — ничтожен.

Пишите претензию продавцу об анулировании договора цессии, с уважением

Уточнение клиента

Спасибо, думаю так и сделаю.

17 Января 2017, 12:13

если у вас в договоре, есть такая сноска, о том что передача продавцом прав требования к третьему лицу производится только после вашего уведомления, то продавец без вашего согласия не вправе, передавать такие права без вашего согласия, но если такого условия в договоре нет, то продавец может передать право требования третьему лицу.

Но вам лучше платить, что бы не было с вашей стороны нарушений.

Уточнение клиента

«В договоре есть пункт в графе «Права и обязанности сторон»:

— Продавец обязан передать Покупателю предмет договора, свободный от любых прав и претензий со стороны третьих лиц.»

Этот пункт все равное дает право продавцу спокойно, без моего уведомления и согласия, заключать договоро переуступки прав кредитора третьему лицу?

«Но вам лучше платить, что бы не было с вашей стороны нарушений.»

А не получится, что потом продавец заявит свои требования на мой перед ним долг? Ведь кроме слов представителей продавца в отделе продаж других подтвержений о переходе прав кредитора тертьему лицу у меня попросту нет.

17 Января 2017, 12:17

Привлечение денег под строительство жилья возможно только по закону о ДДУ. Что касается цессии, по вашему договору возможна уступка только по уже наступившему обязательству, т.е. по конкретному платежу. Нельзя заменить сторону в договоре без вашего согласия, так как договор это сложный комплекс взаимных прав и обязанностей, по части которых вы выступаете кредитором или, соотвтственно, должником.

Уточнение клиента

Я не совсем понимаю. Возможно между продавцом и застройщик был как раз договор ДДУ, а со мной как покупателем заключили договор купли-продажи будущей недвижимости.

17 Января 2017, 12:22

ВЫ обязаны выполнять условия договора, если вы откажитесь платить другому кредитору, то вы обязаны платить продавцу, соблюдайте условия договоров, что бы у вас не было штрафных санкций.

Уточнение клиента

Понимаете, в отделе продаж у меня принимают платеж только в пользу как раз третьего лица. Кроме слов сотрудников этого отдела продаж у меня ничего нет. Получается я физически не могу платить продавцу. Платежи принимают лишь в пользу третьего лица, кому переуступили права кредитора.

17 Января 2017, 12:20

Это общее условие, надо ознакомляться полностью с договором,

Уточнение клиента

Но ведь переуступка прав кредитора как раз и ведет к появлению прав и претензий на недвижемость у третьего лица. Или нет?

Опять таки, обязанности по предоставлю недвижемость в срок указанный в договоре, также были переданы третьему лицу по договору цессии? А то выходит, что платить я должен третьему лицу, а кто мне будет квартиру передавть в собственность при наступление срока сдачи недвижемости не известно.

17 Января 2017, 12:30

Я тоже. Необходимо смотреть договор.

Уточнение клиента

Есть пункт в графе «Предмет договора»

«По настоящему договору продавец обязуется передать в собственность покупателю недвижемое имущество, право собственности на которое к моменту заключения настоящего договра отсутствует у Продавца и будет приобретено им в будущем.»

Получается, что и у продавца нет прав на недвижемость. Он только обязуется их получить в срок не позднее 30.06.2017г. И потом в течение месяца передать мне все в собственность

17 Января 2017, 12:31

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Ипотека от физического лица

Здравствуйте! Есть три физических лица: А, Б и В.

А – человек, собственник жилой квартиры в многоэтажном доме в г. Москва, который хочет продать свою квартиру Б.

Б – человек, у которого есть только часть собственных денег на покупку квартиры у А, а остальную сумму он хочет занять у B под залог будущей недвижимости.

В – человек, у которого есть деньги, он готов их занять, но ему нужны юридические гарантии, что в случае неисполнения обязательств Б, он сможет обратить квартиру в зачет долга.

Соответственно возникает вопрос оформления данной сделки и выбора способа оплаты. Как я понимаю, должен быть следующий алгоритм.

1) А и Б составляют договор купли-продажи квартиры, в нем в разделе «Источники оплаты приобретаемой квартиры» указываются источники: собственные и заемные (у В на основании договора займа).

2) Б и В заключают два договора: займа и залога. С договором займа вроде все ясно. Пишем, что заем целевой на покупку такой-то квартиры, расположенной по адресу с таким-то условным (кадастровым номером). В разделе договора «Ответственность сторон», даем среди прочего ссылку на договор залога.

А вот как быть с договором залога, который подлежит государственной регистрации? Имущество еще не в собственности. Я так понимаю, что здесь начинает свою работу закон «Об ипотеке»? Ипотека в силу закона получается? Но когда берешь кредит в банке, деньги хранятся на счете кредитора и выплачиваются продавцу только когда происходит переход права собственности к покупателю. А когда все стороны только физические лица? В просто передает деньги Б, а Б закладывает их в банковскую ячейку, до перехода ему от А права собственности? Но здесь очевидно, что для B есть риски потерять денег и имущества.

Уважаемые, юристы, подскажите, пожалуйста, как лучше оформить ипотеку от физического лица на только приобретаемое имущество?

Ответы юристов (7)

Уважаемый Андрей. В данном случае не ипотека в силу закона.

Ипотека в силу закона возникает в случае покупки квартиры или другой жилой недвижимости клиентом по ипотечному банковскому кредиту (согласно статьи 77 ФЗ «Об ипотеке»)

Согласно договора займа Заемщик берёт на себя обязательства с момента подписания договора и вплоть до момента погашения долга нести самостоятельную ответственность за надлежащее состояние и сохранность заложенного жилья. Иначе залогодержатель в одностороннем порядке может расторгнуть договор и потребовать возврата своих кредитных средств.

Есть вопрос к юристу?

В силу ст.9 ФЗ «Об ипотеки»

В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой

Таким образом у Вас получается ипотека в силу договора.
Что касается видов оплаты, то здесь много вариантов: можно с ячейкой, как Вы предложили и подтверждением будет заключенный договор ипотеки. Можно с помощью передачи денежных средств в момент подписания договора и расписки.

Придуманная Вами схема не гарантирует защиту интересов заемщика в отношении приобретения прав на квартиру в случае невозврата заемных средств.

Покупайте квартиру в долях.

1) А и Б составляют договор купли-продажи квартиры, в нем в разделе «Источники оплаты приобретаемой квартиры» указываются источники: собственные и заемные (у В на основании договора займа).

Можно не упоминать В, потому как А не интересует, у кого Вы взяли деньги. Займ — это отношения между Б и В.

2) Б и В заключают два договора: займа и залога. С договором займа вроде все ясно. Пишем, что заем целевой на покупку такой-то квартиры, расположенной по адресу с таким-то условным (кадастровым номером). В разделе договора «Ответственность сторон», даем среди прочего ссылку на договор залога.

Подойдет, но не обязательно. Если займ и залог между одними и теми же лицами, можно не делать ссылки в обоих договорах, достаточно в договоре залога.

3) В Вашем случае, залог в силу закона — не то. Залог в силу закона у продавца, передавшего недвижимость с условием об оплате после перехода права собственности (п. 5 ст. 488 ГК РФ).

Поэтому очевидный вариант только один:

1) продавец соглашается на оплату после перехода права собственности. При этом, он ничего не теряет, потому как недвижимость остается у него в залоге в силу закона, и он вправе, в случае нарушения обязанности по оплате, вернуть квартиру, а не мучиться со взысканием оплаты за нее. В ячейку ничего не кладете (продавец и так обеспечен в силу закона).

2) После получения свидетельства В заключает с покупателем договоры займа и залога (ипотеки), последний — регистрируется.

Поддержу Андрея в том, что для работы предложенной схемы с ипотекой квартиры, необходимым и обязательным условием должно быть наличие права собственности на нее у заемщика.

Однако не каждый продавец будет готов продать квартиру с условием отсрочки платежа и обременением ее залогом. Зачастую, продают, чтобы тут же купить новую квартиру и у продавца просто не бывает фин. возможности ждать оплаты.

Тут спасает все-таки вариант с банковской ячейкой.

В закладывает в ячейку средства, которые занимает Б, с условием их получения А по предъявлению следующих документов:

а) договора займа между Б и В на оплату задолженности за приобретенную у А квартиру;

б) договора купли-продажи квартиры между А и Б, зарегистрированного в ФРС;

в) договора залога квартиры в пользу В, зарегистрированного в ФРС (либо выписки из ЕГРП об этом).

Далее — А и Б заключают договор купли-продажи квартиры с условием оплаты части суммы (которую Б занимает у В) после регистрации договора. А знает о том, что эти деньги заложены и именно он имеет право получить их после регистрации продажи его квартиры. Б и В при А заключают договор целевого займа на приобретение квартиры и пишут расписку. Интересы В защищены тем, что у него есть документы, подтверждающие передачу денег. Расписку можно передать А, чтобы исключить риск того, что В изменит условия выдачи денег из ячейки.

Потом А и Б регистрируют договор, Б тут же регистрирует залог в пользу В. А получает все документы, несет в банк. В потом в банке забирает расписку и документ о залоге квартиры в его пользу.

Однако не каждый продавец будет готов продать квартиру с условием отсрочки платежа и обременением ее залогом.

В моем случае, речь не идет о получении залога кем-либо, кроме продавца. Он — залогодержатель в силу закона (п. 5 ст. 488 ГК РФ) (для клиента: ему как продавцу достаточно для получения статуса залогодержателя факта заключения договора с оплатой после перехода права собственности, зарегистрированного в Ростреестре, заключение отдельного договора залога ему не нужно).

В закладывает в ячейку средства, которые занимает Б

«В» не займет без обеспечения. Ему нужен залог как самый лучший вид обеспечения, займет разве что небольшую сумму вперед (для обеспечения покупателем интересов продавца), но до перехода права собственности на квартиру на покупателя договор залога он не сможет зарегистрировать, потому как до этого момента существует залог продавца в силу закона.

Поэтому, считаю «В» как займодавец ничего не потеряет до заключения договора займа с одновременным залогом — он ждет, пока между «А» и «Б» заключен договор купли-продажи квартиры с оплатой после перехода права собственности («А», если он просвещен по поводу того, что может вернуть квартиру в этом случае, должно быть все равно когда оплатит «Б», тем более, что регистрация занимает лишь месяц). Впрочем, в интересах «В» и «А» можно дать«Б» в займ небольшую сумму и поместить ее в ячейку. «В» следует давать только ту сумму, в отношении которой он может поступиться интересами получения какого-либо имущества в залог. Либо дать такую небольшую сумму в залог автомобиля, например, — такой залог лучше удостоверять у нотариуса, потому как в этом случае, можно будет обратить взыскание на залог без обращения в суд.

В данном случае схемы с залогом и займом могут быть разные, но если вы продавец, то лучше заключите обычный договор купли-продажи с рассрочкой платежа, при этом обязательно пропишите в договоре купли-продажи, что в случае неисполнения покупателем обязанности по полной оплате приобретаемого имущества в установленный срок, договор купли-продажи подлежит расторжению, а покупатель обязан выселиться из данного жилого помещения.

Иначе возможны проблемы.

Схема с ячейкой не самая надежная, предпочтительнее воспользоваться безотзывным аккредитивом. Стоит эта банковская услуга не так дорого.

Есть какие-то причины, по которой вы желаете осуществить оплату именно через банковскую ячейку?

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Порядок продажи долга физического лица коллекторам в России в 2018 году

Долг физического лица может быть продан коллекторам. Рассмотрим, какого порядка при продаже стоит придерживаться в 2018 году. И выясним, законна ли такая сделка в России.

Такие сведения необходимы не только самим коллекторским агентствам, но и кредиторам, а также должникам.

Как показывает практика, долги физических лиц довольно часто продаются коллекторам. Но законно ли это, как осуществляется сделка, какие правила должны при этом соблюдаться?

Основные сведения

Торгуя задолженностями преимущества есть для кредитора. Должнику же это не на руку.

Плюсы для кредитора:

  1. Он может избавиться от задолженностей, покрывая убыток.
  2. Не нужно общаться с заемщиками.
  3. Банк может улучшить статистику, чтобы в будущем привлекать клиентов.

Минусы:

Определения

Коллекторские агентства – это долговые агентства, что специализируются на внесудебном взыскании долга. Это агенты кредиторов, которые оказывают услуги за определенное вознаграждение.

Почему возникает необходимость

Долговые обязательства – документы, что выдаются заемщиками, которые получает ссуду. В такой документации отражена сумма и срок, в течение которого лицо должно вернуть долг.

Долговым обязательством может выступать вексель, договор, соглашение, облигация, депозитный сертификат.

Если сумма долга не возвращается вовремя, тогда возникает долговое обязательство перед кредиторами.

Если заемщики нарушают договоренности относительно возврата долгового обязательства и не отдают деньги своевременно, то урегулированием вопроса могут заняться коллекторы.

Они обязаны действовать согласно закону. Никто не застрахован от долга. И хорошо, если получилось взять средства у родственников или друзей.

Неприятности же могут возникнуть, если оформить кредит в банке и длительный период не погашать задолженность. Часто такие долги передаются коллекторам.

Нормативная база

Российским законодательством разрешена продажа задолженностей, а точнее права на переуступку третьему лицу.

Согласие должников для этого не требуется (Федеральный закон О потребительском кредите, ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Долги переуступают банкам или гражданам согласно договору кредитования или займа. Готовится договор цессии между кредиторами и третьими лицами. Все, что необходимо – известить должника, что было составлено подобное соглашение.

При взыскании долга стоит руководствоваться положениями ФЗ № 230, что был принят властями 03.07.2016 года, а также Федерального закона О коллекторах.

Особенности процедуры

Коллектор – профессиональный взыскатель просроченного долга. Но сейчас закон сильно ограничивает деятельность таких лиц.

И по этой причине покупают обычно только задолженности, которые принесут прибыль. Коллектор может работать с физлицом в рамках кредитного договора или долговой расписки.

Обязательны в таком случае:

  • большой долг;
  • платежная способность заемщиков;
  • обеспечение займов;
  • дисконты на стоимость задолженности больше 50%.

Кто является покупателем

Заключать договора цессии вправе любые лица, которые заинтересованы в приобретении чужих долгов, также и коллекторские агентства.

Долгом физлица интересуется:

  • иная кредитная организация;
  • коллектор;
  • сами должники.

Не запрещается приобретать чужой долг ни компаниям, ни гражданам, если они не нарушали закон.

Бывает, что банк перепродает долг иной кредитной компании или самому заемщику за небольшую сумму, чтобы избавиться от старых кредитов.

Обычно продают задолженности по цене, что ниже долга, поскольку не рассчитывают уже на его возврат. Но кредиторы заинтересованы в уступке требования, так как сами не могут взыскать сумму долга.

В законодательстве прописаны требования, которые должны выполнить профессиональные взыскатели.

Как заполнить квитанцию на госпошлину за регистрацию ООО в 2018 году, читайте здесь.

Установлен определенный размер уставного капитала, требование застраховаться, иметь свой интернет-ресурс. Агентство должно быть зарегистрировано в Госреестре.

Итак, чаще всего долги выкупаются коллекторами. Хотя такое право есть у любого гражданина. Очень редко коллекторские организации предлагают выкупать задолженности самому должнику.

В интернете есть много сайтов, на которых есть предложение покупки долга. Такие данные есть на тематических порталах, доске объявлений.

Лица, что предлагают свои услуги, указывают такие сведения, обязательные для предоставления:

  • какая сумма долга должна быть;
  • какой срок;
  • есть ли исполнительный лист;
  • информация о продавце.

Возможна ли сделка

Контактируя с должниками, коллекторы должны представиться и вести себя корректно. Общаться такие лица могут как по телефону, по переписке, так и лично.

Не допускается причинять вред или злоупотреблять своими правами. Коллектор не вправе беспокоить должника в ночное время, выходной, праздничный день.

С родственниками должника специалисты могут общаться, если есть на это письменное согласие заемщика, и нет возражения соответствующих граждан.

Если должник не будет взаимодействовать с коллектором, он обратиться в судебный орган. Но судья может снизить размер штрафа, что был начислен.

Когда суд примет решение, отказ взаимодействовать приостановит действие на 2 месяца. Коллекторы покупают долги по такой схеме:

Стоимость продажи долгов физических лиц коллекторам гораздо ниже суммы, что должен вам заемщик. Так что не надейтесь, что сможете вернуть все средства с процентами.

Хорошо, если получится хотя бы покрыть убытки. Коллекторы предпочитают покупать долги, по которым есть шанс вернуть более 50% от суммы задолженности. Ведь иначе они не смогут получить прибыли.

Бывает, что долги покупаются на 10% от реальной суммы долга. Есть возможность продать долги:

  • по кредитам;
  • по карточкам банка с овердрафтом;
  • по соглашению поставки и подряда;
  • ссуд, что не были обеспечены поручительствами и залогами;
  • ссуд, по которым долг составил более 300 тыс. рублей.

Часто банки переуступают право требования долгов коллектору «пакетами», что состоят из 50 или 100 дел. Кредитное соглашение должно содержать пункт, которым допускается передача права требования.

Иначе соглашение цессии будет аннулировано. Но кредиторы вправе заключать агентские договора, которые наделяют коллекторов соответствующими полномочиями.

Средства, что будут взысканы, коллекторы не смогут зачислить на свой счет. Банки продают только те задолженности, которые считаются бесперспективными:

  • если оплата не поступала более года;
  • если нет обеспечения;
  • если должник не имеет своего имущества.

Если коллекторы не пожелают купить долг, то он со временем будет списан. Но об этом должник вряд ли узнает.

Когда соглашение цессии заключают, заемщик должен будет выплачивать средства новому кредитору, который имеет больше полномочий.

Чаще агентство готово взяться только за долг, размер которого более 500 000 рублей.

С физическим лицом, который выступает в качестве кредитора, коллектор может работать по соглашению займа.

Недобросовестный вымогатель будет требовать долги даже по распискам, и так будут взыскиваться средства по неправомерному займу.

Если соглашение займа имеет положение, которое позволяет заключать договор переуступки, тогда коллекторы вмешиваются в спор на законных основаниях. Следует опираться на нормы, что аналогичны кредитным правоотношениям.

Законность продажи долга физического лица коллекторам

В законодательстве (в Гражданском кодексе России) рассмотрена возможность продажи долгов.

Хотя обычно согласия должника не нужно, но его могут получать в соответствии с требованиями закона и соглашения. Иногда законом запрещена переуступка права требования.

Имеется в виду случай, когда личность кредитора принципиального значения (если взыскиваются алименты, средства за причинение вреда здоровью). Запреты могут устанавливаться и сами соглашением.

Закон о потребительском кредите устанавливает, что заемщики вправе вносить в договор условия о запретах уступки прав требования. Иначе у кредитора останется возможность перепродать долг третьему лицу.

Видео: продажа долга

Данные о запрете уступки должны отражаться в месте, где предоставляются услуги и на портале кредитора. Кредитор не может отказывать заемщику включать такие условия в соглашение.

При продаже задолженности персональная информация о должнике передается коллектору. И об этом стоит уведомить заемщика в обязательном порядке.

Права к новым кредиторам переходят в полной мере, в том числе и по обеспечительному соглашению. Должники могут пересмотреть документацию, которая подтвердит право предъявлять к ним требований.

Отметим, что в законодательстве нет однозначных норм относительно законности продажи долгов.

Специалисты Роспотребнадзора становятся на сторону должников и считают, что банковские учреждения не вправе продавать задолженности своих клиентов. Такой позиции придерживаются и сотрудники Конституционного суда.

Как показывает практика, сделки по передаче долга граждан коллекторским фирмам обычно признают законными. Но должен соблюдаться порядок продажи задолженности и составляться кредитное соглашении.

По расписке

Расписка – юридический документ. Не имеет значения, написана она от руки или заверена в нотариальной конторе. Расписка так же важна, как и кредитное соглашение.

Это основание для подачи в суд искового заявления. Любое физическое лицо и предприятие вправе обращаться в судебный орган для защиты прав (ст. 3 ГПК Российской Федерации).

Один из вариантов вернуть заемные средства, что выдавались по расписке, — продать долг коллектору.

После подписания соглашения кредитор не сможет требовать долг. Это станет правом нового кредитора. Он же самостоятельно разыскивает и «выбивает» деньги из заемщика.

Чем больше размер задолженности и меньше цена переуступки, тем больше шансов, что ее купит коллекторское агентство.

По исполнительному листу

Задолженность может быть продана третьему лицу еще до того, как начнется судебное разбирательство. Может также продаваться и после вынесения судебного решения.

Если передается право требования долга по исполнительным листам, первый кредитор получит часть денег (возмещение), чтобы покрыть убытки.

Сама же проблема взыскания средств с заемщика будет решаться уже коллекторами. Если есть исполнительный лист, коллекторы имеют больше шансов вернуть просроченные задолженности.

Поэтому агентства готовы покупать такие долги, в отличие от тех, в отношении которых не выносилось решение судом.

Для продажи долга гражданина по исполнительным листам стоит:

  • выбрать коллекторов;
  • предоставить запрашиваемые ими сведения о заемщике и долге;
  • обговорить условия;
  • заключить соглашение цессии;
  • передать коллектору необходимую документацию;
  • известить должника о том, что право требования перешло к третьему лицу.

Такой договор может заключаться в любое время до того, как будет в полной мере возвращен долг.

Перед тем, как права требования задолженности будут переданы третьим лицам, кредитор должен получить образец исполнительного листа в судебной инстанции.

Такой документ предоставляется сотруднику ФССП. Исполнительный лист и заявление – основание для судебных приставов в течение недельного срока открыть исполнительное производство.

То соглашение цессии, что позднее будет составлено, должно передаваться представителю судебного пристава, чтобы те сменили правопреемников.

Помните, что коллекторы и приставы имеют разные полномочия. Коллекторы не вправе:

  • устанавливать ограничения на передвижение заемщика;
  • запрещать выезжать из страны;
  • проникать в дом, где проживает должник;
  • арестовать и продать имущество должника.

Помните, коллекторы не вправе:

  • тревожить должника чаще 2 раз в неделю;
  • приезжать к заемщику чаще раза в неделю;
  • давить на заемщика;
  • передавать третьим лицам сведения о должнике, в том числе и размер долга.

Если такие нарушения есть, то коллектору придется заплатить штраф в размере 500 000 рублей.

Все, что может делать коллектор – извещать заемщика о том, что он имеет задолженность и искать средства, чтобы тот смог погасить кредит.

Если будет обнаружена информация о том, что должник имеет активы, коллекторы могут лишь направлять запросы судебным исполнителям, чтобы в дальнейшем средства были взысканы с заемщика судебными приставами.

Пошаговую инструкцию продажи доли в ООО другому участнику в 2018 году, читайте здесь.

Про банкротство физических лиц, смотрите здесь.

Какой совет можно дать должникам, долг которых продан коллектору? Необходимо отправиться в банковское учреждение и написать заявление, чтобы была предоставлена информация о новом кредиторе.

Следует выяснить название фирмы и ее место расположения. Так вы сможете позднее сверять имеющуюся информацию с той, что отражена в соглашении цессии, который предоставит коллектор.

Если осуществлена переуступка прав требования, то заемщик ничего не должен возвращать банку. Нужно ждать только звонка специалиста коллекторского агентства.

Итак, составление договора переуступки права требования коллектору – вполне законное действие.

Но для заемщика важно еще на этапе получения займа включить в соглашение пункт, который запретит продажу его задолженности. Иначе есть риск при неуплате столкнуться с неприятностями.

И помните, если коллекторы вам угрожают, оскорбляют вас, речь будет уже идти о нарушении ваших прав. А в таком случае можно обратиться в правоохранительные органы.

Продажа долга физического лица коллекторам – законы, правила и нюансы сделки

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Иногда заёмщики отказываются выплачивать долги и идти на контакт с кредитором. В таком случае есть несколько вариантов – смириться с потерей денег, ждать и постоянно напоминать о себе, обратиться в суд либо же связаться с профессионалами. То есть с коллекторами. В этом случае можно получить часть денег обратно в сжатые сроки. Хоть и не всю сумму. Законно ли продавать долги коллекторам и как это вообще делается? Кто может взыскать задолженность и какую сумму с этого получит кредитор? В этом материале – все о передаче долгов физических лиц в коллекторские агентства. Правила, особенности и возможности.

Продажа долга коллекторам – законы и правила

Может показаться, что передача задолженности третьим лицам – нарушение действующего законодательства. Но на деле это не так. Продажа долговых обязанностей коллекторским компаниям – абсолютно законное дело. Сейчас подобные «трансферы» должников регулируются рядом статей ГК РФ. Главное – все сделать правильно.

Какие законы отвечают за передачу долга

Это допускается статьей 382 Гражданского Кодекса РФ. Но допускается это делать только после того, как заёмщик просрочил платежи.

Должника при этом могут даже не спрашивать, если он уже заключил договор (статья 382 ГК РФ). Достаточно просто предупредить его за 30 дней до фактической передачи задолженности, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям. Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства. Без уведомления (и сохранения его заверенной копии у займодателя) продажа долгов не считается – обязательства должника не переходят к другим людям, и он имеет право платить деньги туда, куда платил (или не платил, но должен был) ранее.

Но очень важно правильно составить договор на этапе выдачи займа. В нем обязательно должен быть отдельный пункт, который указывает на право займодателя передать долги третьим лицам в случае неисполнения обязательств со стороны заёмщика. Если должник в свое время подписал такой договор – право продавать задолженность у банка/физического лица есть. В противном случае – нет.

Какие долги продать можно

По закону продаже подлежит только четыре типа долгов:

  • кредитный;
  • по договору займа;
  • по договору подряда;
  • по договору поставки.

Эти четыре типа долговых обязательств можно передавать физическим лицам или коллекторским агентствам. Но только при условии, что есть подтверждающие документы. Без подтверждения обязательств никто за «возмещение» не возьмется.

Какие задолженности не продаются

Передача прав требования третьим лицам требует спешки. Важно уложиться в сроки исковой давности по долгу. Согласно статье 196 ГК РФ, этот срок не может превышать трёх лет (десяти лет, если он был приостановлен в связи с исключительными случаями). Если срок уже истёк, то выбить из должника что-либо через суд будет очень трудно. И продавать такую задолженность запрещено.

А вот некоторые типы долгов передавать третьим лицам нельзя по закону. В такую категорию попадают:

  • алименты;
  • обязательства супругов при разводе;
  • возмещение материального вреда здоровью/жизни;
  • обязательства юридического лица перед работниками в случае реорганизации;
  • компенсация морального ущерба.

Кроме того, невозможно передать долги в том случае, если заёмщик при заключении договора не давал на это своего согласия.

Как правило, под это выделяется отдельный пункт в договоре. И заёмщик обязан согласиться. В противном случае в суде передачу долгов коллекторам сочтут ничтожной, и взимать долги они не будут иметь права. Но попросить согласия можно и после заключения договора в отдельном порядке.

Регламент продажи задолженностей в коллекторское агентство?

Передача прав на требование задолженности – не такое простое дело, как может показаться. Никто не будет гоняться за чужими долгами. Придется не только найти коллекторское агентство, но и заинтересовать его условиями, скидками или личностью должника. Расскажем о действующих правилах и условиях успешной сделки.

Кто может продавать и покупать долги

Продажа долгов доступна любому человеку, выступающему в качестве займодателя. Это может быть как физическое лицо, одолжившее соседу по лестничной площадке 100 тысяч рублей, так и крупный банк, выдавший кредит на несколько миллионов.

Но стоит помнить, что коллекторы охотнее работают с крупными суммами долгов. Некоторые агентства предпочитают не мараться меньше чем за 400-500 тысяч рублей. Так что в случае задолженности перед физическим лицом займодателю придется поискать желающих выкупить обязательства.

Выступать в качестве покупателей могут:

  • финансовые учреждения;
  • юридические лица;
  • физические лица.

Интересно, что выкупить собственную задолженность должник не имеет права. Но ничего не мешает ему полюбовно решить вопрос с покупателем.

Важные нюансы продажи

Чтобы получить возможность продать долг кому бы то ни было, нужно иметь право на взыскание. Нельзя передать долги, если они ничем не подтверждены (расписка, договор и т.д.), потому что в таком случае у займодателя нет никаких прав что-либо требовать и тем более передавать эти права кому-то ещё.

Чтобы коллекторское агентство заинтересовалось долговыми обязательствами, оно должно понимать, что сможет с этой покупки поиметь выгоду. То есть бесполезно предлагать кому-то договор, заёмщик в котором – лицо без работы и имущества. Им никто не заинтересуется – невыгодно. С другой стороны, если заёмщик – бизнесмен и тем более чиновник или звезда, то за этот долг могут поспорить несколько коллекторских агентств. Потому что работа с известными медийными личностями – способ получить славу и продвижение. Какие нюансы увеличивают вероятность покупки долгов:

  • высокая сумма обязательств;
  • наличие у должника денег/недвижимости/бизнеса и так далее – всего, что можно из него «выбить»;
  • повышенная вероятность возврата денег;
  • наличие залога/поручителя;
  • низкая стоимость покупки долга.

Последний пункт выгоден только коллекторам и никому больше. Чем дешевле займодатель будет продавать долг или целый долговой портфель – тем выше вероятность, что его кто-нибудь купит. С другой стороны, тогда займодатель получит куда меньше денег, чем мог бы выбить из должника через суд самостоятельно.

Важно! При передаче долга все штрафы и пени аннулируются. На это нужно рассчитывать при составлении условий сделки.

Что такое договор цессии и зачем он нужен

Благодаря договору цессии права кредитора можно передать третьим лицам. Он регламентируется статьей 382 ГК РФ и позволяет передать любые права и требования третьему лицу. При этом первоначальный кредитор их лишается, получая взамен определенное вознаграждение со стороны третьего лица (коллектора).

Договор цессии важно составить юридически правильно и подкрепить всеми необходимыми документами. В противном случае суд (если до него дойдет) может посчитать его ничтожным и отменить сделку. Но при этом оформляться цессия может в произвольном порядке – нет никаких требований, касающихся оформления.

Какова выгода от продажи

Продажа долгов коллекторским агентствам может стать выгодным способом получить деньги, когда они нужны срочно. Или когда просто нет времени или желания судиться с должником самостоятельно. Передача прав позволит получить часть денег сразу же. Но только часть – выкупать долги по полной стоимости ни один уважающий себя коллектор не станет.

В чем выгода для кредитора:

  1. Частичное покрытие убытков от займа;
  2. Быстрое получение денег без ожидания судебных приставов и мизерных выплат ответчика;
  3. Экономия времени, сил и средств, которые могли быть потрачены на суды.

Важно помнить, что коллекторы ищут в первую очередь выгоду для себя. Поэтому не надейтесь на полный возврат средств. Без исполнительного листа стоит рассчитывать на 20-35% от суммы долга. При наличии судебного решения или исполнительного листа речь идет о более высокой цене – до 50%. Как договоритесь.

Выгода для коллекторов же в том, что они могут, пусть и не сразу, получить сразу всю сумму долга. Которая, как правило, превышает затраты на покупку прав взыскания в 2-3 раза.

Как продать долг коллекторам

Передача прав по всем требованиям дает коллекторам возможность постепенно выдавить деньги из должника. Но для начала нужно правильно соблюсти процедуру продажи. Рассмотрены два случая – для тех долгов, на которые уже есть исполнительный лист, и для долгов по расписке.

Продажа по исполнительному листу

Кредитор имеет право передать требования на любой стадии взыскания. В том числе и тогда, когда исполнительный лист в суде уже получен. Более того, наличие этого документа позволяет получить задолженность в принудительном порядке.

Прежде чем передавать такое право, кредитор должен:

  1. Не менее чем за 30 дней уведомить должника, что его долг будет передан третьим лицам.
  2. Получить исполнительный лист через суд.
  3. Передать исполнительный лист судебным приставам и дождаться открытия исполнительного производства.
  4. Выбрать удобное ему коллекторское агентство.
  5. Предоставить всю известную информацию о должнике и заёмщике.
  6. Обговорить все условия передачи прав и составить договор цессии.
  7. Передать все документы, касающиеся задолженности.
  8. Уведомить должника, что его задолженность передана.
  9. Передать договор цессии судебным приставам для замены правопреемника с кредитора на коллекторское агентство.

Если долг был передан по исполнительному листу, то коллекторы не имеют права начислять на указанную в листе сумму проценты или пени. Им придется взыскивать столько, сколько в нем написано, и ни рублем больше.

Кроме того, коллекторское агентство не обладает полномочиями судебных приставов. Никаких ограничений на должника оно накладывать не может. Имеет право только искать средства и сообщать о них приставам, чтобы те взыскали их.

Продажа по расписке

Возможна передача долга по расписке вместо полноценного договора. Это менее распространенный и популярный вариант, которым пользуются в основном физические лица, но все-таки вполне практикующийся.

К сожалению, коллекторы покупают такие долги не настолько охотно, как долги с исполнительными листами. Ведь большую часть работы придется делать самостоятельно. А деньги под расписку даются меньшие. Но попробовать стоит.

Условия и порядок – примерно такие же, как в случае передачи прав кредитора с исполнительным листом. Точно так же нужно обсудить все условия, уведомить должника и заключить договор цессии.

Как коллекторы взимают долги

Вопреки стереотипам, коллекторы – давно уже не бритоголовые «братки» с битами и арматурами, вывозящие должников в лес с требованием вернуть деньги. Сейчас законопослушные агентства – это нечто сродни колл-центру, откуда операторы названивают должнику и постоянно напоминают о наличии задолженности. Применять физическую силу, моральное давление, угрозы и порчу имущества/здоровья они не имеют права. Все их действия регламентируются Федеральным Законом.

Что можно делать коллекторам

Правила «выбивания» долгов коллекторами из заёмщиков регламентируются законодательством. В 2016 году был принят Федеральный Закон №230, в котором четко указано, как именно можно добиваться возврата средств.

Звонить или встречаться (по предварительному согласию) можно с 8:00 до 22:00 в будни и 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни со следующей периодичностью:

  • раз в сутки;
  • два раза в неделю;
  • восемь раз в месяц.

Приходить и инициировать личное общение так же нельзя чаще этой периодичности и в иное время.

Чего делать нельзя

Коллекторы при попытке получить долг не имеют права заниматься вымогательством, угрозами, нанесением физического/морального вреда и прочими незаконными вещами. За это на них заемщик имеет право написать заявление в полицию, после чего придется разбираться с уголовной или административной ответственностью.

Кроме того, недопустимо звонить или приходить в другое время, кроме разрешенного, или чаще указанной периодичности. Нельзя сообщать о задолженности на работу, родственникам или другим лицам.

Должник имеет право отказаться от любых контактов с коллектором. Для этого он должен написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом в агентство либо передать лично под расписку.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Комментарии запрещены.