Как посмотреть в залоге ли машина

Как можно узнать находится ли автомобиль в залоге?

Опции темы
Поиск по теме

Как можно узнать находится ли автомобиль в залоге?

Добрый день уважаемые форумчане.
так случилось что прошлый мой автомобиль находился в залоге у некоего банка. В момент приобретения его мной предыдущий владелец продал мне его по дубликату ПТС не поставив меня в известность о обременении.
Через год счастливой эксплуатации я узнаю, что банк не получая платежей по кредиту подал иск в суд на взыскание заложенного имущества.
Долго ли коротко ли, но пробегав по судам без малого 4 года свое право быть собственником своего автомобиля я отсудил. Потратил при этом кучу времени денег и нервов. пришлось погасить часть кредита, ну да не об этом речь.

Собственно наступив однажды на грабли, перед покупкой следующего автомобиля я задумался о том, как можно проверить юридическую чистоту автомобиля?
понятно, что на угон и т.д. можно проверить у знакомых инспекторов ГИБДД, если есть ограничения на совершение регистрационных действий можно узнать у дежурного в облГАИ на Володарского.

А вот как узнать не является ли авто залогом в каком либо банке. и может ли кто нибудь с этим помочь?

заранее благодарен за любую толковую информацию.

3 действенных способа узнать находится машина в залоге или нет

Здравствуйте, дорогие посетители блога!

Я снова на связи и сегодня расскажу вам как узнать в залоге машина или нет, что многим читателям очень пригодится.

Покупка автомобиля, пусть и подержанного, всегда радостное событие. К сожалению, даже приобретая авто согласно всем правилам, риск стать жертвой мошеннических действий профессионалов или просто бесчестных людей, довольно велик.

И немалую долю в подобных обманах составляют залоговые машины. Это очень опасный способ жульничества т. к. он часто приводит к тому, что у покупателя забирают его автомобиль, а возврат денег весьма проблематичен, особенно если мошенники уже «набили руку» в таких делах.

Ситуация сильно осложняется еще и несовершенным законодательством на этот счет, но все же есть ряд способов, используя которые вы можете с достаточной долей надежности оградить себя от «всучивания» автомашины, находящейся под залогом.

Залоговый автотранспорт

Сразу, чтобы у вас не возникало путаницы, я вкратце обозначу что такое залоговый транспорт, т. к. у меня есть еще статья о способах определения кредитного автомобиля.

Да, залоговое авто и кредитное, понятия хотя и во многом сходные, но все же не идентичные. И вот чем они различаются:

  • Кредитный автомобиль является автотранспортом, приобретенным в долг (автокредит), у банков и других посреднических заведений. Обычно такие машины одновременно являются и кредитными и залоговыми, но это совсем необязательное условие: заемщик имеет право предоставить любой другой приемлемый для кредитора залог (недвижимость, ценные бумаги, драгоценности, другой транспорт и т. д.).
  • Залоговый автомобиль – это более широкое понятие: он может быть и кредитным (взятым по программам автокредитования), и просто залоговым, выступающим вещественной гарантией под, например, обычный потребительский кредит у банка, займы в других небанковских учреждениях, у физических лиц, в случаях различных кредитных поручительств т. д., вариантов много.

С этим, я думаю, мы разобрались. Добавлю еще, что такие залоговые обязательства могут быть настолько документально запутаны залогодержателем (кому предоставляется залог), что сам залогодатель (тот, кто предоставляет залог) узнает об этом только лишь при каком-либо форс-мажоре.

Поэтому, в некоторых случаях продавец залогового автомобиля может не ведать ни сном и духом о том, что его авто залоговое, т. к. не особенно приглядывался к вороху всего, что он подписывал, беря взаймы у чересчур ушлых кредиторов.

Именно поэтому, обнаружив подвох, не спешите сразу «бить морду гаду» или впадать в истерику, вполне возможно, что продавец честный человек и, извинившись, решит проблему вместе с вами.

Способы определения подзалоговости автомашин

Теперь давайте разберемся как же нам с вами понадежнее обезопаситься от приобретения залогового авто. И начну я, пожалуй, с плохого. Дело в том, что на сегодняшний день в России, да и на большей части постсоветского пространства, определить со 100% точностью подзалоговость любого движимого имущества пока что невозможно.

Связано это с несовершенством законодательной базы, о чем я еще упомяну. Но хорошей новостью тут является то, что в этом отношении идет работа и, надеюсь, в недалеком будущем данная проблема будет полностью решена.

Итак, вы хотите приобрести автомобиль, но желаете иметь максимальную уверенность в том, что он не находится в залоге.

Это можно сделать двумя основными способами:

  1. Личной проверкой документации продавца и по косвенным признакам;
  2. Проверкой посредством сервисов в интернете;
  3. Проверкой с привлечением финансовых учреждений.

Способ первый: личная проверка

Это самое первоочередное, что вам нужно сделать. При встрече с продавцом вы должны настоять на том, чтобы он предоставил вам максимальный пакет требуемой для сделки документации.

Тут сразу же и начинается проверка:

  1. Если продавец по каким-либо причинам предоставил не все документы, то требуйте от него внятного объяснения, по которому судите о честности человека. Если это не профессиональный жулик, то по эмоциональному поведению многое можно понять.
  2. Обращайте внимание на степень согласия продавца. Честному человеку нужно просто продать автомобиль и он, обычно, спокойно соглашается на любые проверки т. к. скрывать ему нечего.
  3. Тревожными сигналами для вас являются необоснованно заниженная от среднерыночной цена авто и спешка продавца в заключении сделки.
  4. Имеет смысл предложить проехаться вместе в ГИБДД для получения подтверждения по автомобилю, что по нему нет проблемных и спорных ситуаций – это больше отпугивает профессиональных жуликов, не из-за их боязни «спалиться», а из нежелания лишний раз «светить фейсом» перед стражами порядка и камерами наблюдения, просто на всякий случай.
  5. Если продавец предоставляет ПТС (паспорт транспортного средства) с пометкой «ДУБЛИКАТ», или же вы сами по печатям и записям места выдачи установили, что паспорт дублирован, то подробно расспросите о причинах этого, обращая внимание на адекватность и честность объяснений.
  6. Если автомобиль продается сразу после автосалона, то отсутствие договора купли-продажи (ДКП) должно вас насторожить: ведь если авто приобреталось в кредит, то там это будет указано. Предложите вместе проехаться в официальный дилерский центр, если машина бралась оттуда.
  7. Обратите внимание на наличие страховки от КАСКО: почти у всех банков такое страхование является обязательным условием автокредитования. Прочитайте кто является выгодоприобретателем (тот, кто получает страховое возмещение) и какие риски застрахованы. Если продавец отрицает наличие полиса КАСКО, то предупредите, что перед покупкой все равно проверите это.
  8. Если в выгодоприобретателем всё в порядке, тогда поводов для беспокойства будет намного меньше, т. к. при оформлении этого вида страхования страховщиками проводится серьезная проверка на предмет залога, а его отсутствие визируется в страховом договоре.
  9. После осмотра и всех проверок сфотографируйте в четком формате кузовные номера, разворот личного паспорта и попросите его ксерокс со всеми данными покупателя или перепишите их. Предупредите, что это будет использовано для дальнейшей проверки и проследите реакцию.
  10. Договоритесь перезвонить через какое-то короткое время после первой встречи и если к тому сроку номер продавца уже недоступен, или он отказывается от дальнейших контактов, ссылаясь на более выгодного покупателя и т. п., то скорее всего вы «отшили» мошенника еще на первом этапе.

Вам следует знать, что повышенной осторожностью «болеют» только профессиональные «разводилы», особенно уже отбывавшие наказание за свои дела. Обычный же обыватель, свято верующий в то, что честность это постыднейший из пороков (а таких особей очень немало), может вести себя как это говорится «отморожено» и соглашаться на все и вся, надеясь просто разово спихнуть с больной головы на здоровую свою проблему.

Нужно иметь в виду, что такие люди, после подобных сделок, бывают частыми постояльцами травматологических отделений, что их не очень расстраивает т. к. они заранее к этому были готовы и видят в подобном естественные «накладки» ситуации, с дополнительной возможностью погреть руки на вспыльчивом покупателе по части возмещения. Поэтому будьте осторожны и не пускайте сразу в ход кулаки, при обнаружении обмана.

Способ второй: онлайн проверка

После предварительной проверки на личной встрече вам необходимо «пробить» автомобиль на подзалоговость по нескольким онлайн-сервисам. Это даст уже более конкретный результат, особенно в сравнении с уже полученными сведениями от продавца.

Ниже я приведу примерный план проверки автомобиля, подозреваемого в залоговости.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества — создан на базе Федеральной нотариальной палаты России и предназначен для определения подзалоговости движимого имущества: всех транспортных средств, которые подлежат государственной регистрации. То есть это самое то, что нам нужно если бы не один нюанс.

Дело в том, что из-за коллизий законодательства сведения в базу данных этого ресурса пока что предоставляются только на добровольной, хотя и рекомендательной основе. И, хотя многие финансовые организации сами заинтересованы в развитии подобной федеральной базы и охотно сотрудничают, в нее поступают далеко не все 100% данных о залогах.

Автоломбарды, например, редко утруждают себя такими отправками, тем более что они платны. И тем не менее по VIN-номеру можно провести запрос на то, что там уже имеется, а это на сегодняшний день очень немало.

Vin.Auto.Ru – сервис имеет малую базу, но проверка быстра и бесплатна, а лишний «прогон» не помешает, ведь с разными сервисами сотрудничает не одинаковый состав организаций и на ВинАвто вполне могут быть заключены договора, которых нет у других

Федеральная служба судебных приставов

Федеральная служба судебных приставов — проверяете уже не авто, а самого владельца по его паспортным данным. Если в отношении него были какие-либо судебные иски и производства со взысканиями, то здесь все это отобразится.

Очень полезный портал не только для автомобилистов, но и для многих других случаев. Однако, коллекторские организации, которым обычно передают дела кредиторы, далеко не сразу подают иски, да и само залоговое авто может быть вообще в «белом» списке, с исправно вносимыми платежами и вне всяких подозрений на мошенничество.

Поэтому нужно будет использовать дополнительные ресурсы проверки.

Mycar-info.ru — проверка по базе НБКИ (национальное бюро кредитных историй), к которой подключено около 1200 организаций занимающихся автокредитованием и кредитованием под залог автотранспорта.

В общей базе портала содержится информация о более чем полутора миллионах транспортных средств и это число возрастает ежедневно.

Способ третий: проверка в финансовых учреждениях

Если после предыдущих проверок ваши подозрения не рассеялись, а автомобиль представляет собой очень желанный вариант приобретения, то можно продолжить исследование. Но теперь уже все будет посложнее, дольше, хотя и точнее.

На этом уровне используется два метода проверки:

  • По базам данных бюро кредитных историй (БКИ);
  • По базам данных залогового имущества каждого банка.

Проверка по БКИ

Обращение непосредственно в БКИ с имитацией персонального запроса – если вы имеете все паспортные данные продавца авто и фото его паспорта на первом развороте, то вы можете сымитировать персональное обращение в БКИ за кредитной историей под видом ее владельца.

Основную проблему тут представляет требование специального кода субъекта. Но так как этот код и так мало кто из физлиц-владельцев знает, то для них предусмотрена процедура онлайн-восстановления на сайте Центрального банка РФ.

Когда вы получите такой код, то с ним вы будете иметь право обращаться в любое БКИ по вашему выбору.

  • НБКИ (национальное бюро кредитных историй) — имеет самую крупную базу о заёмщиках и работает с 1000 банков. Как запросить информацию здесь я писал выше;
  • Эквифакс — также является крупным игроком среди БКИ;
  • Кредитное Бюро Русский Стандарт — хранится вся информация о заёмщиках банка Русский Стандарт. Информация имеющаяся здесь может отсутствовать в базах других БКИ;
  • Объединённое кредитное бюро — является партнёром Сбербанка России. Кредитные истории располагаемые данным бюро также могут отсутствовать в базах других БКИ;

Государственный реестр бюро кредитных историй – каталог всех БКИ в РФ с контактными данными на сайте Центрального Банка России.

Имейте ввиду, что организации перечисленные выше бесплатно услуги не предоставляют.

Также считаю полезным предоставить вам ветку форума сайта Банки.ру, в котором собирается информация какой банк в какие БКИ передаёт историю.

Проверка по банкам

Этот метод весьма утомителен. Вам нужно будет пройтись по всему списку банков РФ для проверки информации в залоговых реестрах каждого из них. Доступ к этим реестрам у разных банков разный, но полностью публичного нет нигде, насколько я знаю. Некоторые дают допуск к такой информации онлайн через, например, авторизованную переписку, в некоторые нужно будет звонить, в некоторые писать на бумаге, а некоторые посещать лично.

Также не все банки согласятся просто так предоставить физическому лицу требуемую информацию. Как вариант, можно взять на это у продавца доверенность, или хотя бы ксерокопию ПТС с росписью владельца.

На сайте Банки.Ру можно ознакомиться со списком банков РФ.

В Казахстане и в Украине

В республиках Казахстан и Украина проверка автомобилей на подзалоговость в своей сути не отличается от приведенных рекомендаций для России. Даже законодательство на этот счет практически одинаковое. Однако в этих странах нет такого количества онлайн-сервисов для проверки.

В Казахстане есть один общий портал-реестр залогового имущества, объединяющий движимые и недвижимые активы, где можно подать заявку на выписку из реестра. Правда, в данный момент этот портал находится на реконструкции.

На Украине есть база данных ГРОДИ (Госреестр отягощений движимого имущества), куда попадают все случаи автомобильных залогов т. к. свободной купли-продажи как в РФ там еще нет и государство продолжает все держать под контролем. Тут можно заказать высылаемую по почте нотариально заверенную выписку за 200 грн. А онлайн-выписку по залогам за 89 грн. предоставит сайт Carlife.

Полезные советы

  • Имейте в виду, что проверка на залог может не дать результатов по всем или большинству методов если автомобиль является новинкой на рынке РФ т. к. соответствующие разделы в базах данных могут создаваться не сразу;
  • Вам следует учитывать, что по статистике наиболее часто залоговые автомашины продаются в возрасте от года до трех лет.
  • Если вы решили купить Б/У авто из салона, то выбирайте заведения с историей в несколько лет и хорошими отзывами. Среди новых неизвестных салонов встречаются чисто мошеннические организации, специализирующиеся на обмане клиентуры.

Заключение

Ну вот, теперь вы знаете как нужно поступать, если автомобиль внушает вам подозрение, да и просто ради профилактической проверки на залог. Методов в РФ, по моему мнению, вполне достаточно для любого уровня «пробивки».

Расскажите мне, каким способом проверки пользуетесь вы и какой был результат, а также ваше впечатление после использование способов приведённых в статье. Полезную и интересную инфу добавлю в статью и укажу, что вы автор.

Все, дорогие читатели. Подписывайтесь на блог, жмите соцкнопки под статьями, не скучайте и будьте внимательны при покупках.

Как узнать, находится ли автомобиль в залоге

Приобретая автомобиль с пробегом, помните, что техническая неисправность – самое малое, что может с ним приключиться в будущем. Куда хуже нарваться на покупку залоговой машины. Так и авто заберут, и деньги уже никто не вернет. Поэтому эксперты советуют проверять автомобиль как можно внимательнее. Автокод расскажет, как грамотно проверить машину на залог.

Содержание

Как проверить машину на залог самостоятельно

Авто в залоге могут выдать очевидные признаки. Например, если машину приобретали в кредит, то в полисе КАСКО будет указано название организации, выдавшей кредит. А это значит, что долг еще не выплачен владельцем авто.

Как еще можно узнать о залоге:

    • Во время сделки просите оригинал ПТС – в случае залога кредитор оставляет его у себя на время займа. Недобросовестные продавцы в таком случае показывают покупателю копию тех.паспорта, которую несложно получить по запросу в ГИБДД.
    • Если с момента покупки машины из салона прошло не больше трёх лет, то, вероятно, она находится в автокредите. Три года – срок, который дают на выплату долга.
    • Если в ПТС стоит отметка, что машину приобрели по договору комиссии, то это еще один повод, чтобы задуматься.
    • Перед покупкой следует внимательно изучить рынок. Слишком низкая цена автомобиля может говорить о том, что продавец желает побыстрее от него избавиться. Сколько стоят подержанные машины, читайте в нашем специальном материале.
    • Продавец должен предоставить договор о купле-продаже. Если его нет, то, возможно, он хочет что-то от вас скрыть.

Если личная проверка не дала результатов, или вы сомневаетесь в своей компетентности, то лучше продолжить проверку авто.

Проверить авто на залог с помощью финансовых учреждений

Вы решили обратиться в финансовые организации, чтобы продолжить проверку перед покупкой. Однако не забудьте учесть, что она отнимет у вас много времени, и будьте готовы им пожертвовать.

Где можно получить данные о залоге:

    • Бюро кредитных историй. Это компании, которые законно занимаются хранением кредитных историй и предоставлением кредитных отчетов. Вы можете сделать запрос под видом продавца автомобиля, если вам известны его паспортные данные. Однако сложность заключается в том, что для этого нужно предоставить личный код субъекта на сайте Центрального банка РФ. По смыслу он аналогичен Pin для банковской карты и нужен только для доступа к кредитным историям. Большинство заёмщиков о нём не знают, поэтому там же, на сайте Центрального банка, можно воспользоваться процедурой восстановления кода. После этого к вашим услугам любые игроки на рынке БКИ.
    • Проверка по банкам – способ весьма долгий и утомительный. Вам придётся заглянуть в реестр каждого из банков самостоятельно. Минус – далеко не все из них находятся в публичном доступе. Полный перечень банков РФ есть на сайте Банки.ру.

В обоих способах осуществить проверку без данных продавца не удастся. Как минимум, у вас на руках должна быть точная копия ПТС с подписью.

Проверить авто на залог онлайн

Конкретный и быстрый результат даст проверка через онлайн-сервисы. В этом случае на помощь придут как государственные, так и коммерческие сайты. Какими воспользоваться – решать вам. Чтобы знать наверняка, можно пройтись по всем сразу.

    • Реестр уведомлений о залоге движимого имущества представлен Федеральной Нотариальной палатой России. Здесь можно определить все виды транспортных средств, находящиеся в залоге. Недостаток этого сервиса в том, что сюда финансовые организации присылают данные по собственному желанию. Поэтому есть вероятность, что залоговый транспорт может быть не занесен в базу.
    • Федеральная служба судебных приставов поможет проверить не сам автомобиль, а его хозяина по паспортным данным. Вы увидите, какие взыскания проводились в отношении данного человека. Однако коллекторы обычно не сразу подают судебные иски. И еще: если владелец авто исправно выплачивает денежный займ, то машину здесь вы не найдете.
    • Автокод — платный сервис, проверяющий историю авто, в том числе наличие залогов. Цена услуги окупается преимуществами сайта – всего за 5 минут вы узнаете полную историю автомобиля (пробег, данные тех. осмотра, участие в ДТП, историю регистрационных действий и многое другое). Для того, чтобы осуществить проверку, вы можете ввести известные данные, например, vin или гос.номер автомобиля.

Данные о залоге поступают из реестра залогов в Федеральной нотариальной палате. Узнать, в залоге ли автомобиль через Автокод можно в любое время дня и ночи. Если что-то не понятно – можно всегда позвонить в службу поддержки, она работает круглосуточно.

В любом случае, проверку авто следует производить с особой тщательностью, если, разумеется, вам не всё равно на потраченные деньги и купленное транспортное средство.

Как узнать в залоге машина или нет? Секреты и тонкости этого дела

Приобретая автомобиль на вторичном рынке, нужно понимать, как узнать в залоге машина или нет. Ведь согласно статистике, половина новых машин покупается на заемные деньги. К этому можно добавить б/у автомобили, находящиеся в залоге, причем не только у банков, но и у частных лиц. Как видите, риск получить такой подарок к покупке достаточно велик. Причем, ни один суд не примет вашу сторону.

Обязательства наложены на автомобиль, а не на владельца. Поэтому, банк спокойно отнимет у вас машину, и продаст ее с торгов. Он получит свои деньги, а вам останется самостоятельно разбираться с продавцом, если только сможете его найти. Но, даже разыскав человека, не факт, что вы вернете деньги. Поэтому, лучше всего избежать покупки проблемного автомобиля.

Содержание

Признаки залога

Как узнать в залоге машина или нет? Это вопрос довольно сложный. Далеко не всегда можно определить на глаз, есть ли обременение на автомобиле. Существует несколько способов проверки, но учтите, что ни один из способов не даст точного ответа. Поэтому, лучше использовать их комплексно. Начать следует с изучения признаков залога, таковыми могут являться следующие факты:

  • Отсутствие оригинала ПТС. По сути, получить дубликат проблем не вызывает. Человек просто идет в ГИБДД, пишет заявление об утере, и получает дубликат. Наличие дубликата должно приводить к сомнениям и тщательной проверке, возможно, окажется, что человек действительно потерял документы. Но, лучше перестраховаться. См. статью «ПТС дубликат, что это значит, и как быть»;
  • Возраст машины менее 3 лет. Обычно на погашение автокредита дается именно такой срок, иногда он может составлять 5 лет. Но, именно короткий период владения должен стать тревожным звоночком;
  • В ПТС имеется отметка «приобретена по договору комиссии». Это разновидность автокредита, лучше такого автомобиля избегать. Или перед покупкой тщательно проверять машину на юридическую чистоту;
  • Низкая стоимость. Это может говорить о необходимости продать машину в самые короткие сроки, а если с момента покупки прошло не так уж и много времени, то это может наводить на неприятные мысли;
  • Обязательно спрашивайте о документах на куплю-продажу. Обычно договор хранят вместе документами на авто. Если человек отказывается показывать договор, то возможно там указано, что приобреталось авто в кредит.

Обратите внимание, что далеко не всегда опознать кредитное авто можно по таким косвенным признакам. Машины, заложенные в ломбардах, не будут иметь никаких внешних признаков. То же можно сказать об автомобилях, которые являются обеспечением по долговым распискам физических лиц. Поэтому, желательно проверить машину с помощью доступных средств.

В нашей стране с июля 2014 года имеется реестр движимого имущества, находящегося в залоге. По идее, здесь можно найти всю информацию о наличии обременения на автомобиле. Но, далеко не все банки своевременно передают туда данные. В законе нет строчек, об их обязанности передавать эту информацию. Конечно, проверить там обязательно можно, но также имеет смысл обратиться и к другим ресурсам.

В первую очередь, посетите ресурс www.gibdd.ru/check/auto/. Здесь можно узнать обо всех наложенных по закону ограничениях. Достаточно ввести VIN-код. Но здесь отмечены автомобили, которые уже засветились в судах или у приставов. Просто залоговые машины сюда обычно не попадают.

Также существует несколько коммерческих ресурсов, которые за деньги или бесплатно предоставят вам, имеющуюся у них информацию по заложенному имуществу. Но, при этом проблема в том, что каждый из таких ресурсов сотрудничает только с частью банков. Поэтому, придется для надежности проводить проверку по нескольким ресурсам. Это даст большую гарантию найти залоговое имущество. Помимо этого, здесь можно проверить нахождение машины в залоге по обычным кредитам.

Обычно достаточно для поиска ввести VIN-код. Большая часть ресурсов платная, это следует учитывать. Но, по качеству поисков от бесплатных они не отличаются. Для большей надежности необходимо проверить машину на 3-5 ресурсах. По опыту автолюбителей только такое количество сервисов даст оптимальный результат. Причем, даже банк-партнер этого ресурса не всегда может предоставлять своевременно информацию о залоговом имуществе. Зато, на другом сайте об этом автомобиле вполне можно узнать всю информацию.

Заключение

Возможность без особых проблем брать кредиты, дала большой рост спроса на разные товары, в том числе и на автомобили. Сейчас автокредит не редкость (см. статью «Что выгоднее автокредит или потребительский кредит»). Также не редки случаи продажи залоговых автомобилей.

Поэтому, вопрос, как узнать в залоге машина или нет, довольно популярен у населения. К сожалению, государство не очень активно вмешивается в работу по созданию единой базы залогового имущества. Передача туда данных дело добровольное, поэтому до сих пор автолюбителям приходится самостоятельно искать такую информацию перед покупкой.

Как можно узнать в залоге машина или нет

Покупая машину, важно проверить не только ее техническое состояние и право собственности у продавца. Не меньшими проблемами может грозить наличествующее обременение.

Можно ли узнать, не является ли авто залоговым обеспечением? Ситуация, когда машина является залогом, не редкость.

Автомобиль может быть приобретен по программе автокредитования и купленная машина становится обеспечением займа. Под залог авто может оформляться кредит на неотложные нужды.

Но недобросовестный продавец может попытаться продать залоговую машину, не уведомив об этом покупателя. Как проверить, не находится ли автомобиль в залоге?

Важные аспекты

Кредиты давно уже стали частью жизни современного человека. Кредитование представлено в самых разных вариациях.

Значимая часть принадлежит залоговым займам, когда возврат кредитных средств обеспечивается имуществом заемщика.

Суть такого обеспечения в том, что собственник имущества оформляет его в залог в пользу кредитора, которому передается залоговый объект при невозврате кредита.

Чаще всего в качестве залога оформляется недвижимость или автомобиль. Чем грозит залог автомобиля его владельцу? Кредитное авто может быть конфисковано.

Когда заемщик своевременно не осуществляет выплату обязательных платежей, то он обязан дополнительно уплатить начисленные пени за просрочку.

Если же кредит и вовсе не возвращается, кредитор получает полное право изъять залоговое имущество.

Но объект залога конфискуется не сразу. То есть с момента, когда заемщик перестает выплачивать кредит и до конфискации может пройти пару месяцев.

Этот период владельцу залогового имущества дается на то, чтобы пролонгировать займ и уплатить все полагающиеся платежи с процентами.

Но если должник добровольно откажется от выплаты кредита, то авто сразу выставляют на продажу. Кредитные автомобили реализуются как на аукционах, так и через посредников.

При аукционной продаже машина продается примерно за шестьдесят процентов ее истинной цены. Когда реализация доверяется посредникам, продажа машины происходит по рыночной цене.

Продавец получает процент от продажи. За счет вырученных средств погашается кредит, штрафные санкции, пени и проценты.

Собственнику-заемщику возвращается остаток денег. Описанный алгоритм применяется практически во всех ситуациях с залоговым имуществом, в том числе и с автомобилями.

Что это такое

Кредит под залог автомобиля предполагает, что заемщик получает определенную денежную сумму под проценты на оговоренный срок.

В случае невозврата долга кредитор получает в собственность заложенную машину. Сумма выдаваемого займа зависит от рыночной стоимости машины и определяется определенным процентом.

Существуют несколько видов займов, в которых автомобиль может становиться залогом. Это:

В каждом случае, когда закладывается автомобиль, составляется отдельный договор залога. Именно на его основании кредитор получает право на конфискацию имущества в случае не возврата долга.

При этом не важно, кто является собственником машины на момент конфискации. Залог применяется по отношению к конкретному авто.

Порядок оформления кредита

Кредит под залог автомобиля предоставляется большинством банков и автоломбардами. Процесс получения займа почти всегда одинаков.

Но в автоломбарде получить такой кредит несколько проще, поскольку от клиента не требуют дополнительных документов.

Потребуется только паспорт, сам автомобиль и документы на авто. Банк потребует еще справку о доходах и данные о регистрации.

Сама процедура оформления кредита происходит очень быстро. После оценки авто согласовываются условия кредита. Затем подписываются необходимые документы.

В частности договор займа, договор залога и доверенность на авто для представителя компании. Машина остается у кредитора до погашения долга.

Но существует и возможность не расставаться с машиной. Некоторые кредитные организации позволяют оставить авто у себя. Кредит оформляется под залог паспорта технического средства.

То есть порядок оформления займа такой же, но как залог выступает ПТС. Заемщик может управлять машиной, как и прежде.

Единственное – он не может без согласия кредитора продать, подарить или иным образом передать машину третьему лицу.

Правовое регулирование

Для банков и различных кредитных организаций кредитование является большим риском по причине возможного невозврата.

При этом банки выдают кредиты за счет сберегаемых средств граждан и юридических лиц, обязуясь вернуть их с процентами.

То есть банк просто обязан обеспечить защиту средств через усиление гарантий возврата кредитных средств.

А наиболее популярным способом обеспечения кредитных обязательств заемщика считается залог движимого имущества.

Согласно ст.334 ГК РФ, залог предоставляет кредитору-залогодержателю приоритетное право удовлетворения своего требования за счет закладываемого имущества, при не выполнении заемщиком обязательств в части погашения кредита.

Залогодателем может выступать как сам должник, так и любое третье лицо, пожелавшее обеспечить чужие обязательства.

Оформляется залог письменным договором. В оном указывается объект залога, его оценка, суть, размер и срок обязательств, место нахождения залогового имущества до возврата долга.

По ст.352 ГК прекращается залог при прекращении обязательств, уничтожении залогового имущества, переходе залога к залогодержателю, реализации залога с публичных торгов, переводом долга на иное лицо.

То есть, очевидно, что продажа залогового имущества залогодателем иному лицу до момента исполнения обязательств не является законной.

Более того, при такой продаже залоговое обременение не снимается с автомобиля.

Юридически до полного погашения долга собственником является залогодержатель, а значит, только кредитор вправе проводить операции с отчуждением имущества.

Как узнать находится ли в залоге машина при покупке

Так можно ли продать залоговое авто? Раз потребность в проверке все же возникает, то подобный вариант вполне вероятен. Другой вопрос, что продажа не будет легальной, хотя и может выглядеть вполне законно.

Как проверить машину на арест по госномеру в ГИБДД, читайте здесь.

Если говорить о легитимных вариантах продажи, то залоговое авто можно реализовать, предварительно договорившись с покупателем.

Например, автомобиль находится в залоге у банка и долг еще полностью не погашен.

Покупатель машины гасит долг заемщика и получает в собственность авто на основании договору купли-продажи, подписанным с уже бывшим заемщиком, к законным собственником.

Другой вариант это обращение в специализированные организации, занимающиеся выкупом кредитных авто.

Такая компания оценивает машину, в основном процентов на двадцать ниже рынка, выплачивает банку долг и забирает автомобиль себе.

Еще есть способ договориться с банком о самостоятельной реализации. Но данный вариант наименее вероятен. Банк вряд ли согласится потерять обеспечение невыплаченного долга.

Обсуждение закрыто.